Forbered dig inden mødet med dit pengeinstitut
For at finde ud af, hvilken lånetype der passer bedst til din virksomhed, bør du kontakte dit pengeinstitut. Pengeinstituttet vil herefter undersøge din virksomheds økonomi og præsentere dine muligheder. Dine muligheder kan blive påvirket af, hvor godt du har forberedt dig.
Se, hvad du kan forberede
Du skal typisk fremvise en forretningsplan og et afbalanceret budget, før du får lov til at låne kapital. Pengeinstituttet skal nemlig have en stor sikkerhed for, at du kan betale beløbet tilbage.
Du kan forberede dig i månederne op til din ansøgning af lån, hvor du kan administrere dit budget, så du ikke bruger flere penge, end du tjener. Du kan derudover opdatere din forretningsplan eller oprette en. Jo mere du kan gøre for at bevise, at din virksomhed er stabil, jo bedre. Dette vil nemlig få betydning for, hvorvidt din virksomhed er berettiget til et lån - og hvilket beløb, du kan låne.
Afstem, hvad du skal bruge finansiering til
Hvad mangler du ekstra kapital til? Det lyder muligvis som et banalt spørgsmål, men det er en vigtig overvejelse i forhold til at fastlægge beløbet for dit anmodede lån. Mangler du kapital til finansiering af et helt projekt? Eller har du en opsparing, der kan dække projektet delvist? Kan den nye investering leases, eller skal den købes? Hvis der er muligheder for begge dele, hvad skaber så mest værdi for din forretning? Disse spørgsmål bør du få afstemt, inden du kontakter dit pengeinstitut.
Få et overblik over, de forskellige lånetyper
- Erhvervslån
- Kassekredit
- Leasing
- Realkreditlån
Erhvervslån
Det er muligt at anskaffe sig et erhvervslån, hvis du fx mangler kapital til nyt it-udstyr, varebiler og indretning. I dette tilfælde bliver lånets afvikling typisk bedømt efter aktivets levetid. Hvis du fx låner kapital til nyt it-udstyr, og det har en levetid på 6 år, betales lånet tilbage i løbet af de 6 år med fast månedligt eller kvartalsvist afdrag.
Kassekredit
Du kan få tilknyttet en kassekredit til din driftskonto og dermed få ekstra kapital gennem denne løsning. Ved kassekredit bliver en maksimumgrænse aftalt på forhånd mellem dig og dit pengeinstitut. Derefter kan du benytte den kredit, der er til rådighed, alt efter hvad du har behov for. Du betaler renter af den kredit, som er blevet brugt. Derudover betaler du også for den kredit, som du har til rådighed. Løsningen er derfor ikke lig med et overtræk uden omkostninger, men kan være en god løsning for at opnå ekstra finansiering.
Leasing
Ved leasing kan du bevare likviditeten i din virksomhed, da du ikke “køber” aktiver og derfor ikke binder dig økonomisk som ejer. En leasingaftale kan derfor være en god mulighed for at bevare økonomien i din virksomhed. Du kan lease mange forskellige aktiver såsom firmabiler, ejendomme, udstyr og maskiner. Dit pengeinstitut kan kontaktes for rådgivning inden for leasing af det aktiv, du ønsker at anskaffe.
Realkreditlån
Dette lån kan fås gennem et realkreditinstitut og i nogle tilfælde gennem et pengeinstitut. Hvis du ønsker at købe nye lokaler til din virksomhed, så har du mulighed for at realisere dette gennem et realkreditlån. Dette lån bliver typisk finansieret hen over 20 år (30 år for nogle aktivtyper), og du kan få finansieret op til 60% af ejendommen (80% for nogle aktivtyper). Om hvorvidt din virksomhed fx kan få fast eller variabel rente og hvor stort et beløb, du kan låne, er op til realkreditinstituttet og bliver bl.a. bedømt efter ejendommens type.
OBS: Denne tekst informerer om finansiering af virksomheder. Hvis du ønsker at låne kapital til private projekter, så gælder andre lånetyper og regler.
Vi er ejerlederens betroede revisor, rådgiver og outsourcingpartner
Det gælder uanset størrelsen på din virksomhed, og vi dækker hele Danmark. Få hjælp til alt fra bogføring og regnskab til ESG-rapportering og digitalisering af din virksomhed.
Få et uforpligtende tilbud
Hver dag løser vi opgaver sammen med +20.000 små og mellemstore virksomheder. Kontakt os i dag og hør mere om, hvordan vi kan hjælpe dig og din forretning.
Revision og rådgivning tæt på dig
Vi er din lokale revisor og rådgiver i hele Danmark. Find din lokale kontaktperson ved at vælge den by, der er tættest på dig.
Søren Berg Jørgensen
Brian Rønne Nielsen
Flemming Eghoff
Lars Vagner Hansen